ماجرای اخلال‌گران نظام بانکی در همدان

به گزارش فردای همدان و به نقل از هگمتانه، این روزها در کنار موضوع جان باختگان مشروبات الکلی در همدان، بازداشت متهمان پرونده اخلال نظام بانکی هم داغ است و تعداد این بازداشت‌شدگان به 24 نفر رسید.
متهمان پرونده اخلال نظام بانکی با عنوان فروش امتیاز وام بانک رسالت همدان باعث بروز مشکلاتی برای شهروندان همدانی شده‌اند به طوری که تاکنون یک‌هزار و 443 نفر از مالباختگان، شکایت خود را به مراجع قانونی ارائه کرده‌اند.
تحقیقات گسترده از سوی پلیس امنیت اقتصادی و دادگستری پیرامون این موضوع در جریان است و طبق برآوردها، در این پرونده حدود 287 میلیارد تومان از افراد کلاهبرداری صورت گرفته که البته گفته می‌شود این رقم قطعی نیست و با توجه به گستردگی تخلفات و افزایش مالباختگان، امکان افزایش این مقدار وجود دارد.
در حال حاضر با همکاری پلیس امنیت اقتصادی و دادستانی استان سوابق ثبتی، اموال و حساب‌های متهمان، شناسایی، ردیابی و مسدود می‌شود و دستور لازم به منظور تحقیقات گسترده پیرامون موضوع صادر شده است تا ضررهای مالباختگان جبران شود‌.
پلیس امنیت اقتصادی همدان همچنین تأکید دارد تا مردم فریب تبلیغات دریافت وام‌های فوری را نخورند و متقاضیان دریافت تسهیلات به جای واسطه‌ها به بانک مراجعه کنند.
در واقع متقاضیان وام بانکی با دادن رمز و اطلاعات خود در اختیار افراد ناشناس باعث شدند نه تنها وامی را دریافت نکنند بلکه اکنون باید اقساط وام را هم پرداخت کنند.
پلیس امنیت اقتصادی همچنین تأکید می‌کند در صورت واریز وام به حساب فرد، چک مدت دار قبول نکرده و بلافاصله اصل پول را مطالبه کند.
چند سالی است که در کشور تبلیغات گسترده‌ای برای فروش امتیاز وام راه‌ افتاده و افرادی با فروش امتیاز وام، مبلغ سودی را از فرد وام گیرنده دریافت می‌کنند که گویا روال کار بانک رسالت به نحوی بوده که افراد بیشتر مشتاق باشند تا این نوع وام را دریافت کنند در حالی که گزارش‌های اخیر حاکی از آن است که تعدادی افراد سودجو با سوء استفاده از بانکداری الکترونیکی این بانک‌ها تحت عنوان فروش امتیاز وام اقدام به تبلیغات کرده‌اند و پول‌هایی را به جیب زنده‌اند.
این افراد با جلب اعتماد مراجعین و شهروندان و پس از اعتمادسازی و اخذ رمز کاربری از مراجعین و مالباختگان پس از واریز وجه وام بلافاصله با در اختیار داشتن رمز کاربری وجوه وام را برداشت و به حساب افراد غیر و بستگان و نزدیکان خود واریز کرده‌اند.
متهمان با تحویل چک مدت‌دار اقدام به کلاهبرداری شبکه و سازمان یافته کرده‌اند و موجب اخلال در نظام اقتصادی (پولی و بانکی) شده‌اند و تعدادی از شهروندان را با مشکلات عدیده مواجه کرده‌اند.
پلیس امنیت اقتصادی استان پس از اخذ گزارش‌های مردمی در این خصوص، وارد عمل شده و با انجام هماهنگی قضایی و نسبت به دستگیری تعدادی از افرادی که در این امر فعالیت می‌کردند، اقدام کرده که تاکنون 24 نفر از آنها دستگیر شده‌اند.
آنچه از شنیده‌ها برمی‌آید، بانک رسالت امکان واگذاری امتیاز وام را برای افرادی که گردش مالی خوبی دارند، ایجاد کرده است که اگر وام را خود نخواستند به اقوام یا دوستان خود هدیه کنند اما در این میان یک عده با سو استفاده از این ظرفیت وام را به افراد فروختند.
روال هم این بوده که رمز موبایل بانک وام گیرنده در اختیار این افراد بوده و به محض واریز وام از طرف بانک، حساب فرد وام گیرنده را کامل برداشت می‌کردند و با کسر 10 درصد از مبلغ وام به عنوان سود فروش وام، یک چک یک تا دو ماه به طرف مقابل می‌دادند اما مدتی است این چک‌ها برای عده‌ای نقد نشده است.
گفته می‌شود افرادی که وام می‌دادند سر درصد سودی که برای خود برمی‌داشتند به اختلاف خوردند و باعث شدند چک وام گیرندگان پاس نشود.
این نوع وام گرفتن حسابی طرفدار پیدا کرده و حتی ثبت‌نام به مراکز پیش‌خوان هم رسیده در حالی که مشکلات زیادی برای شهروندان ایجاد شده است.
یکی از وام گیرندگان در گفت‌وگو با هگمتانه از نحوه دریافت وام خود به طریق بانک رسالت سخن گفت و اظهار کرد: به واسطه یکی از آشناها با یک شخص وام گیرنده آشنا شدم و وام خود را گرفتم و مشکلی برایم پیش نیامد اما متأسفانه مشکلاتی برای دیگر شهروندان ایجاد شده است.
وی با اشاره به اینکه دوست وام‌دهنده از آشنایان ما بود و به عنوان رابط ایشان را به ما معرفی کرد گفت: ما به ایشان اعتماد داشتیم و امتیاز وام طرف مورد اعتمادش را گرفتیم.
این وام گیرنده با تأکید بر اینکه افراد نباید به هر کسی اعتماد کنند و به سراغ این نوع وام‌ها بروند عنوان کرد: روال بانک رسالت برای گرفتن وام راحت است و ما هم وسوسه شده بودیم برای سایر اقوام هم وام‌هایی را به این نحو دریافت کنیم اما وقتی موضوع را شنیدیم منصرف شدیم چون سایر افراد مورد اعتماد نیستند.
وی با بیان اینکه ماجرا از این قرار است افرادی به واسطه سپرده‌ای که در بانک رسالت دارند، امتیاز خود را در اختیار دیگران می‌گذارند و در ازای آن مبلغی به عنوان سود برای خود دریافت می‌کنند ادامه داد: وام گرفتن از افرادی که در بانک رسالت سپرده داشتند به صرف بود چون مثلا به ازای فروش امتیاز 200 میلیون تومان، 10 یا 12 میلیون تومان سود دریافت می‌کردند، در حالی جاهای دیگر مبلغ بالاتری می‌گیرند.
وی خاطرنشان کرد: کار برای ما به نحوی پیش رفت که امتیاز وام 200 میلیون تومان را خریدیم و 12 میلیون تومان به طرف مقابل دادیم و بعد از دو ماه مبلغ 200 میلیون تومان به ما تعلق گرفت.
این وام گیرنده با اشاره به اینکه به واسطه دو ماه سپرده مبلغ وام ما در بانک رسالت، امتیاز وام برای فرد مقابل هم حفظ شد و بدین ترتیب امتیازهای دیگری از طریق وی به افراد دیگری، به فروش رفت گفت: کسی که به ما وام داد، دو ماه پول را به بانک رسالت سپرد تا بتواند به نفرات بعدی هم وام دهد.
وی خاطرنشان کرد: وامی که برای ما پرداخت شد از طریق اینترنت بانک توسط فرد فروشنده امتیاز، برداشت شد و در موعد مقرر به ما به عنوان وام گیرنده تحویل داده شد.
این وام گیرنده با بیان اینکه گویا افرادی نتوانستند چک را پاس کنند بیان کرد: گفته می‌شود چون پلیس استان وارد شده و حساب‌ها را مسدود کرده، افراد نتوانستند چک‌ها را پاس کنند و این مشکلات به وجود آمده است.
وی با اشاره به اینکه چند سالی است این نوع وام‌دهی در بانک رسالت وجود دارد و تاکنون برای کسی مشکلی پیش نیامده بود ادامه داد: وام رسالت برای ما کسانی که به سختی می‌توانیم وام بگیریم روال آسان‌تری دارد.
این وام گیرنده بانک رسالت ادامه داد: از جمله امتیازی که این وام بانکی مثل رسالت داشت باز پرداخت دو ساله بود، در حالی که وام‌هایی که به این شکل در سایر بانک‌ها توسط افرادی واگذار می‌شود نه تنها یک ساله است بلکه سودهای بیشتری هم طلب می‌شود که شنیده‌ام برای 100 میلیون باید 35 میلیون تومان پرداخت شود و باز پرداخت هم یک ساله است.
این وام گیرنده تأکید کرد: وام رسالت برای خیلی‌ها که این ایام هیچ وامی را نمی‌توانند دریافت کنند به صرفه بود.
طبیعی است که فروشندگان امتیاز وام بانک رسالت اقدامی که داشتند، از بانک هم راحت‌تر بوده و چون درصد سود پایینی هم داشته، در نتیجه مردم راغب بودند از این وام‌ها استفاده کنند و متأسفانه برخی‌ها هم به دام سودجویان بیفتند.
کاش روال بانک‌های ما طوری باشد که مردم عادی هم بتوانند به راحتی وام‌هایی را دریافت کنند و فریب این سوء استفاده کنندگان را نخورند.
متأسفانه نحوه پرداخت تسهیلات در بانک‌های کشور به نحوی پیش رفته که بسیاری از مردم کشور ماه‌ها به انتظار دریافت وام‌های خرد در بانک‌های کشور نشسته‌اند.
یکی از مالباختگان بانک رسالت در همدان با بیان اینکه بازنشسته رشته پرستاری هستم و شغل آزاد هم دارم اظهار کرد: از طریق خیلی از کسبه آشنا و همکاران، با وام بانک رسالت با سود 4 درصد آشنا شدم.
این خانم با اشاره به اینکه ما درخواست این وام را دادیم و شماره خاصی در اختیارمان قرار گرفت گفت: رابط من راه و روش گرفتن وام را توضیح داد تا از طریق سایت ثبت‌نام را انجام دهم و سفته الکترونیک و… خریداری شود.
وی با بیان اینکه تلفنی با همکاری این خانم کارهایی را انجام دادیم و البته تا روزی که به من چک را داد، او را ندیده بودم عنوان کرد: به مرحله گرفتن وام رسید و به حساب ما واریز شد و از نظر تعهد اخلاقی که بین ما و این واسط از طریق تلفن بود، گفت نمی‌توانید پول واریزی به حساب خود را بردارید و چک می‌دهیم تا دو ماه آینده چک را برداشت کنید و اقساط شما از ماه آینده شروع می‌شود.
این مال باخته با بیان اینکه تعهد اخلاقی دادیم و حرفی که از ابتدا زده بودیم همان بود و قبول کردیم پول را حساب بردارند ادامه داد: چند روز بعد به محل کارم آمد و چک صیادی به من داد، خیلی‌ها هم حتی این چک را دریافت نکردند.
وی با تأکید به اینکه چک به تاریخ دو ماه بعد به ما داده شد گفت: در سامانه بانکی هم ثبت شد و ما نیز دریافت را زدیم و بعد از اینکه دو ماه اقساط را دادیم و موعد چک رسید.
این خانم عنوان کرد: یک هفته قبل از اینکه موعد چک برسد شایعاتی در رسانه‌ها بود مبنی بر اینکه سرشاخه‌های آنها را دستگیر کرده‌اند و ما با رابط تماس گرفتیم، به انحای مختلفی 48 ساعت وقت خرید و گفت که پول را جور می‌کنم و چک شما پاس می‌شود، در نهایت حرفش این بود که از طریق قانونی اقدام کنید و چک را برگشت بزنید.
وی با بیان اینکه این مسأله مربوط به 90 درصد مالباختگان می‌شود گفت: در حال حاضر ما نه تنها وام خود را دریافت نکردیم بلکه 4 تا 10 درصد هم از مبلغ وام را کم کردند و به آن مبلغ چک دادند.
این مال باخته اضافه کرد: نه تنها وام نگرفتیم بلکه 10 درصد هم کارمزد دادیم و دو مورد هم اقساط را پرداخت کردیم و طرف حساب ما بانک رسالت است و مسرانه می‌گوید که شما باید اقساط خود را پرداخت کنید.
وی بیان کرد: ما خدمت دادستان همدان رسیدیم و ما را به رئیس بانک رسالت ارجاع دادند مبنی بر اینکه تا زمانی که ما پول خود را تحویل نگرفتیم، فعلا دریافت اقساط را به تعویق بیاندازند.
این خانم با اشاره به اینکه ما درگیر کارهایی هستیم و شکایت کردیم و از طریق تشکیل کانال در فضای مجازی بیش از یک هزار نفر مالباخته شناسایی شده است تا با هم پیگیر امور شویم افزود: به امام جمعه همدان هم موضوع را از طریق تماس تلفنی و نامه اطلاع دادیم و خواستار پیگیری موضوع بودیم.
وی با اشاره به اینکه پلیس امنیت اقتصادی هم گفته ما افراد را دستگیر می‌کنیم و اموال آنها را مصادره می‌کنیم اما اینکه کی به پول خود برسیم، مستلزم این است که مسؤولان شهر بیشتر در جریان امور قرار گیرند و موضوعات را پیگیری کنند گفت: ما همه بال باختگان به احتیاج مالی وام گرفتیم به طوری که یکی از افراد قرار است عمل کلیه فرزندش را انجام دهد و دیگری برای فرزندش جهیزیه تهیه کند، آن یکی مستاجر است و برای تأمین پول پیش خانه‌اش مانده است و هر کسی به نوعی مشکل دارد و حال بخواهند اقساطی را هم پرداخت کنند بدون اینکه پولی دستشان را بگیرد، خیلی مشکل است.
وی در پاسخ به سؤالی مبنی بر اینکه فکر نکردید مشکلاتی در مورد این نوع وام‌ها به وجود آید و بیشتر تحقیق کنید؟ خیر؛ چون چهار سال منظم و مرتب افرادی این وام را می‌گرفتند، هرچند به نوعی اطمینان بخشی کردند تا کلاهبرداری شود، فکر کنید سه روز قبل از اینکه چکم برگشت بخورد همسایه‌ام این وام را گرفت و خیلی‌ها هم گرفتند.
این مال باخته بیان کرد: مقصر ما هم هستیم که بدون تحقیق و بررسی دقیق به سمت این وام رفتیم و به دیگرانی که وام را گرفته بودند، اطمینان کردیم.